Vous avez une somme d’argent qui dort sur un compte bancaire et souhaitez l’optimiser en réalisant un placement financier ? Altus Conseil vous accompagne et vous propose des solutions sur mesure.
Définir l’objectif de votre placement financier
Le capital est un stock de ressources à un moment donné. Dans notre cas, cette ressource est l’argent. Si vous avez 30 000€ en réserve, qui “dorment” sur un compte bancaire, vous pouvez alors placer ce capital en réalisant un placement financier ou immobilier.
C’est une notion à différencier du “patrimoine”. En effet le patrimoine définit la valeur de l’ensemble des biens que l’on possède, il comprend le patrimoine immobilier et financier.
Avant de se lancer dans un investissement et de réaliser un placement financier, il est important de savoir où l’on veut aller avec cette somme d’argent à investir. Que ce soit pour une entreprise ou un particulier, le raisonnement est le même. Il faut donc se poser les bonnes questions avant tout, et définir un besoin :
• Je cherche à acquérir un bien immobilier ;
• Je souhaite placer de l’argent, mais y avoir accès rapidement en cas de besoin ;
• J’ai une réserve d’argent que je peux placer à long terme ;
• Mon objectif est d’assurer ma retraite petit à petit avec un apport régulier.
Cette liste n’est bien sûr pas exhaustive, et il existe autant de solutions de placements financiers qu’il existe de besoins, c’est pourquoi il est très important de faire un bilan de ses objectifs patrimoniaux en amont.
Découvrez différentes façons d’envisager le placement de votre capital. L’aide de votre conseiller en gestion de patrimoine à Ajaccio, en Corse, Altus Conseil, pourra vous être très utile dans tous ces cas de figure.
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Placer un capital pour optimiser sa fiscalité
Certains supports en France permettent de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants et donc d’optimiser votre fiscalité en plaçant un capital. C’est par exemple le cas du Plan Epargne Retraite ou du Dispositif Girardin Industriel.
Le Plan Epargne Retraite permet de bénéficier d’une déduction fiscale grâce à la déductibilité des versements qui sera calculée en fonction de votre tranche d’imposition.
Exemple : Si vous êtes imposé à 30% et que vous versez 5000 € sur votre PER, votre déduction fiscale sera égale à 5000 x 30% = 1500 €.
Le Dispositif Girardin Industriel permettra de réaliser une déduction fiscale en une seule fois à hauteur de 110% à 120% de la somme versée.
Les FCPI et FIP sont également des placements qui permettent d’obtenir une réduction d’impôts allant jusqu’à 18 % des sommes investies (maximum 12 000€ sur chaque dispositif pour une personne célibataire et 24 000 € pour un couple). Privilégiés pour une épargne moyen terme (le montant investi est généralement bloqué 7 ans), cet investissement peut comporter une certaine part de risque.
Un conseil avisé est primordial afin de maximiser la rentabilité et la sécurité de ces différentes opérations.
3 conseils pour optimiser ses placements financiers
1. Prévoir une épargne de précaution
Une épargne de précaution doit être disponible facilement et rapidement, et peu volatile. Car vous devez en avoir besoin en cas d’urgence. Cela ne vous empêche pourtant pas de le placer sur des produits très peu risqués.
Pour cela, un conseiller en gestion de patrimoine n’aura pas vocation à vous aider dans le placement.
Les meilleurs supports pour placer son épargne de précaution sont les livrets défiscalisés (Livret A, LDD) que les banques commerciales traditionnelles proposent. Leur rémunération est limitée : 0,50% annuels depuis février 2020. Les rendements sont donc très faibles, voire inexistants, mais cela est toujours mieux que de laisser son argent sur un compte courant.
Les plafonds de versement :
• Livret A = 22 950€ ;
• Livret Développement Durable = 12 000€.
2. Diversifier ses placements financiers
Lorsque vous placez un capital, vous n’êtes évidemment pas obligé de réaliser un placement sur un unique produit. L’épargne doit être diversifiée. Ainsi, le capital placé ne dépend pas que d’un seul outil, ce qui limite les risques à long terme en cas de perte passagère ou totale.
Cette diversification est généralement établie selon votre situation patrimoniale, votre âge et donc votre profil investisseur qui sera la première chose demandée par votre conseiller en gestion de patrimoine.
3. Confier la gestion de vos placements financiers à un professionnel
Il est important d’élaborer une véritable stratégie patrimoniale lorsque l’on veut construire son patrimoine, qu’il soit immobilier ou financier.
Placer un capital n’est pas donné à tout le monde, il faut connaitre les différents produits financiers, leurs conditions et savoir les adapter la situation patrimoniale de chacun.
C’est pourquoi faire appel à un expert en gestion de patrimoine pour réaliser un ou des placements est essentiel, aussi bien sur le point sécurité que stratégique.
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Les solutions sur mesure d’Altus Conseil pour optimiser ses placements financiers
Votre ressource essentielle n’est pas l’argent, c’est surtout le temps. Gérer son patrimoine de manière optimale requiert un investissement humain très important, c’est pourquoi nous vous proposons les meilleurs outils pour :
• Trouver des opportunités ;
• Concrétiser un projet ;
• Adapter votre stratégie ;
• Suivre votre retour sur investissement.
Nous sélectionnons nos partenaires pour vous proposer les meilleures solutions sur le marché et les adapter à votre situation. Chez Altus Conseil, cabinet en gestion de patrimoine à Ajaccio, nous considérons que chaque situation est différente et surtout unique, c’est pourquoi nous adaptons notre offre et vous proposons des solutions sur mesure avec une étude personnalisée au préalable.
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