Il est conseillé de préparer sa retraite dès le début de sa carrière. Plus vous investirez tôt, plus votre retraite sera optimisée.
3 raisons de préparer sa retraite
Quand on parle de préparer sa retraite, nous pensons que l’unique raison est de la vivre confortablement, sans diminuer son niveau de vie. Seulement, il existe d’autres solutions qui vous permettront de créer un complément de revenu à la retraite tout en profitant d’autres avantages.
• Maintenir son niveau de vie une fois à la retraite
Que l’on soit salarié ou chef d’entreprise, le passage à la retraite rime avec perte de revenus. Nous avons du temps mais moins d’argent pour en profiter. L’objectif est de trouver des solutions pour combler cette perte de revenus et garder le même niveau de vie que pendant notre carrière.
• L’épargne-retraite permet de réduire ses impôts
Les sommes versées sur un Plan Epargne Retraite ou sur une épargne retraite Madelin sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels pour le PER et 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) concernant le contrat retraite Madelin.
Le cabinet Altus Conseil est formé et bénéficie de l’ensemble des outils pour vous conseiller sur les stratégies de défiscalisation axés sur la retraite.
• Transmettre son patrimoine
Si vous souhaitez préparer votre retraite en transmettant une partie de votre patrimoine à vos héritiers, il est important de s’y prendre avant 70 ans pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Qu’il s’agisse de la transmission d’une entreprise, de la donation d’immeubles ou encore la souscription d’un contrat d’assurance-vie, il est important de réaliser votre bilan patrimonial et de définir vos objectifs de transmission avec votre conseiller.
Pour un patrimoine conséquent, il peut être très rentable de débuter les donations aux alentours de 55 ans. En revanche, il n’est pas recommandé de faire don d’une partie trop importante de son patrimoine alors que vous n’êtes toujours pas à la retraite.
Préparer sa retraite 1.jpg
Préparer sa retraite selon son âge et sa situation.
Vos investissements et votre vision de la retraite ne seront pas les mêmes à 35 ou 55 ans. Pourtant, il est clair aujourd’hui que ce passage de la fin de carrière à votre repos bien mérité doit être anticipé de plus en plus jeune.
Anticiper et préparer sa retraite le plus tôt possible
Vous êtes encore dans une phase d’enrichissement, car vous êtes dans la vie active. C’est le moment de développer votre patrimoine et préparer sa retraite le plus tôt possible. Pour cela plusieurs options s’offrent à vous :
• Devenir propriétaire d’une résidence principale
Lorsqu’on achète sa résidence principale, nous contractons généralement un prêt immobilier sur 15, 20 ou 25 ans selon sa situation. L’objectif est d’acquérir sa résidence principale le plus tôt possible pour ne plus avoir à rembourser son prêt une fois à la retraite.
• Investir dans l’immobilier locatif
Sur le même principe que l’achat de sa résidence principale, il peut être intéressant d’investir dans l’immobilier locatif pour préparer sa retraite. Une fois le crédit remboursé, vous percevrez des revenus complémentaires issus de vos locations.
• Commencer à vous constituer un portefeuille d’actifs financiers
Avant de se lancer dans un investissement, il est important de savoir où l’on veut aller avec cette somme d’argent à investir. Que ce soit pour une entreprise ou un particulier, le raisonnement est le même. Il faut donc se poser les bonnes questions avant tout, et définir les besoins que vous aurez une fois à la retraite.
Préparer sa retraite à quelques années du départ
La fin de votre carrière approche ? Il est donc temps de préparer votre retraite et faire un bilan de votre patrimoine, en prenant en compte les revenus que vous percevrez (pensions de retraite, complémentaires).
Si vous souhaitez maintenir votre rythme de vie et profiter de votre retraite sereinement, votre stratégie patrimoniale peut s’orienter vers des produits d’épargne et des placements immobiliers qui vous permettront d’obtenir les rendements nécessaires. Au moment de partir en retraite, l’épargne constituée devient une rente.
Seulement, plus vous approchez du départ à la retraite, plus il est préférable se diriger vers des placements financiers. En fonction de vos objectifs et après un bilan retraite, vous pouvez vous diriger vers un des placements suivants :
• L’assurance vie
• Le PER (Plan Épargne Retraite)
• Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)
• Les contrats Madelin
Les solutions d’Altus Conseil pour préparer sa retraite
Investir dans l’immobilier
Réaliser un investissement immobilier locatif permet de percevoir les loyers une fois le remboursement de votre crédit terminé. Généralement il est préconisé de réaliser ce type d’investissement jeune pour pouvoir en récolter les fruits le plus tôt possible mais également de pouvoir préparer sa retraite en bénéficiant d’un complément de revenus.
Vous souhaitez investir pour la retraite et réduire également vos impôts ?
L’investissement en Loi Pinel est la solution parfaite. Selon la durée de votre engagement de location, vous pourrez réduire votre impôt jusqu’à 21% du prix de l’investissement. Altus Conseil vous propose les meilleurs investissements pour préparer votre retraite, en fonction de votre situation patrimoniale et fiscale.
Souscrire un contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie est un placement financier qui permet de faire fructifier votre épargne selon les supports sur lesquels vous placez votre argent.
L’épargnant est obligé de désigner un bénéficiaire, en cas de décès, mais il est libre de retirer l’argent placé de son vivant, ce qui lui permettra de se constituer un capital pour préparer sa retraite.
Enfin, les intérêts générés par votre assurance-vie seront très peu imposables au-delà de 8 ans. En effet, pour un contrat de moins de 8 ans, vous serez imposés à 12,8% alors que pour un contrat de plus de 8 ans, ces mêmes intérêts seront imposés 7,5%. Il y a donc un grand intérêt à ne pas retirer l’argent placé avant sa retraite.
Le capital acquis sur votre contrat d’assurance-vie peut être perçu en rente viagère plutôt qu’en capital. L’imposition se fait alors chaque année selon l’âge du rentier.
Placer de l’argent sur un produit d’épargne
Epargner est un excellent moyen de se constituer un complément de revenu à la retraite. Le placement le plus adapté est le Plan Epargne Retraite. Il vous permet, comme l’assurance-vie, de réaliser un ou plusieurs placements mono ou multi supports en fonction de votre âge et de votre profil investisseur.
Cette épargne vous permettra de faire fructifier, plus ou moins, votre capital pour préparer votre retraite et vous constituer un complément de revenus plus important. De plus, réaliser un placement sur un Plan Epargne Retraite permet de réduire sa fiscalité. En effet, les sommes versées sur un PER sont déductibles de votre revenu dans une certaine limite.
Afin de trouver les bons placements ou investissements pour bien préparer sa retraite, il est important de faire appel à un spécialiste et par conséquent à un gestionnaire de patrimoine comme Altus Conseil, situé à Ajaccio, en Corse.
Faire confiance à Altus Conseil pour préparer sa retraite c’est :
• Bénéficier d’une étude sur-mesure
• Être accompagné tout au long de vos projets
• Avoir un œil expert sur vos droits à la retraite
• Trouver des optimisations relatives à votre carrière et à vos investissements
• Mettre à jour les calculs de vos droits à la retraite
Préparer sa retraite 2.jpg