Réduire ses impôts est le rêve de nombreux français qui cherchent toujours l’optimisation fiscale. Il existe des solutions pour réduire le montant de son imposition et optimiser sa fiscalité.
Optimiser sa fiscalité : déduction fiscale, réduction d’impôt ou crédit d’impôt
Vous souhaitez réduire le montant de vos impôts ou la charge fiscale de votre entreprise ? Optimiser sa fiscalité est une discipline consistant à gérer votre patrimoine dans le but de faire baisser votre imposition.
Plusieurs lois permettent en effet aux personnes physiques ainsi qu’aux entreprises d’investir dans des produits financiers ou immobiliers avantageux fiscalement parlant. Quel intérêt pour l’État ? Tout simplement de pousser certains domaines pour attirer plus d’investisseurs. Par exemple, la loi Girardin permet de réduire son montant imposable jusqu’à 70% en investissant dans les DOM-TOM.
Tous les types de patrimoines sont fiscalement imposés en France. Ils sont également tous dotés d’astuces permettant d’en réduire le montant et d’optimiser sa fiscalité. C’est pourquoi il est intéressant de diversifier ses systèmes d’optimisation pour en profiter un maximum.
Il existe 3 manières de payer moins d’impôts :
• La déduction fiscale : somme retirée de vos revenus imposables, ce qui entraine une baisse d’impôt.
• La réduction d’impôt : somme soustraite directement du montant de votre impôt à payer.
• Le crédit d’impôt : somme remboursée en totalité ou en partie selon les différents cas. Selon l’opération choisie pour optimiser sa fiscalité, vous bénéficierez d’une déduction fiscale, d’une réduction d’impôt ou d’un crédit d’impôt.
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Les différents leviers pour optimiser sa fiscalité
L’optimisation fiscale des particuliers
Pour les contribuables qui ont des revenus élevés, il est indispensable qu’ils optimisent leur fiscalité. Voici un aperçu des leviers d’optimisation fiscale que notre cabinet Altus Conseil peut explorer pour vous aider à payer moins d’impôts personnels :
• Assurance-vie
• Epargne retraite
• Investissement en loi Pinel
• Crédit d’impôt transition énergétique
• Location meublée : LMNP, LMP et LMNP Censi Bouvard
• Charges déductibles du revenu
• Déficit foncier dans l’immobilier ancien
• Calcul du foyer fiscal et des parts fiscales
• Investissement en Plan Épargne Actions
• Optimisation de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI)
• Loi Malraux
• Monuments historiques
• Achat en nue propriété
• Loi Cosse ancien et loi De Normandie
Qu’il s’agisse d’investissement immobilier ou financier, votre conseiller en gestion de patrimoine vous proposera les meilleures solutions adaptées à votre situation fiscale pour optimiser au maximum votre fiscalité.
L’optimisation fiscale des entreprises
Vous gérez une société, et la somme d’impôts que vous payez freine votre développement ? Ou bien vous souhaitez tout simplement conserver plus de bénéfices et les réinvestir ? Votre conseiller en gestion de patrimoine vous aide à optimiser la fiscalité de votre entreprise et à réduire l’ardoise fiscale à travers différents leviers.
• La gestion de déficits
Pour les sociétés soumises à l’impôt sur les sociétés, il est possible de reporter un déficit pour le futur, mais également sur les bénéfices passés. Le report en avant des déficits fiscaux permettra de réaliser un bénéfice dans le futur traduit en franchise d’impôt.
Le report en arrière permet d’obtenir un montant d’IS générant une créance auprès du Fisc.
• Crédits et réductions d’impôts
Un crédit d’impôt supérieur au montant de l’impôt, donne lieu à remboursement par la Direction Générale des Finances Publiques en cas de surplus. Ce n’est pas le cas pour une réduction d’impôt qui est déduit de l’impôt calculé.
Les principaux dispositifs utilisés : Crédit d’impôt formation, crédit d’impôt recherche, réduction d’impôt Girardin.
• Utiliser l’endettement de façon intelligente
Les charges financières étant déductibles, comme les intérêts et assurances d’emprunts sont déductibles. Il est possible de réduire son assiette imposable en empruntant pour investir.
Optimiser sa fiscalité tout en faisant grandir son patrimoine
La fiscalité française est souvent montrée du doigt mais de nombreux dispositifs immobiliers et financiers existent pour défiscaliser et réduire votre impôt sur le revenu tout en vous constituant un patrimoine et cela vous aide même à développer ce dernier.
Optimiser sa fiscalité est un point très important dans la gestion de votre patrimoine. Cependant, il est important de faire appel à un spécialiste de la gestion de patrimoine avant de réaliser une optimisation fiscale.
Afin de vous présenter les solutions d’optimisation fiscale adaptées à votre situation patrimoniale, votre conseiller devra déterminer au préalable votre profil investisseur pour mesurer votre aversion au risque.
Les réponses aux différentes questions permettront de déterminer une stratégie d’investissement pour optimiser votre fiscalité. Altus Conseil réalisera, en parallèle, votre bilan patrimonial, puis vous présentera les dispositifs de défiscalisation les plus adaptés en fonction de votre situation, de vos objectifs et de votre profil investisseur.
Après l’analyse de ces éléments, notre rôle de conseiller financier sera de vous présenter les avantages et les inconvénients de chaque solution, les gains et les risques.
Le Cabinet Altus Conseil, cabinet en gestion de patrimoine à Ajaccio, accompagne ensuite ses clients et réalise un point annuel sur les investissements, les actualités juridiques et fiscales ainsi que les opportunités d’investissements personnalisées.
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